各位聽眾朋友們大家好，我是“社保那些事兒”的主播可樂。關(guān)于社保的那些事，那些你不知道的事兒，誤會的事兒，迷惑的事兒，搞不定的事兒，我會統(tǒng)統(tǒng)給你答案！

九月，秋天的感覺越來越強烈，不用頂著大太陽，大家也都愿意出門逛逛，同時，金九銀十也是買房的旺季。但房價越來越高，全款買房實在壓力太大，隨著商業(yè)貸款政策收緊，商貸利率不斷提升，商業(yè)貸款買房的成本壓力不斷升高，相比之下公積金貸款的優(yōu)勢顯現(xiàn)出來。

優(yōu)勢一：貸款利率低

根據(jù)最新房貸報告顯示，8月份商業(yè)貸款全國平均利率已經(jīng)漲到5.12%，而公積金貸款5年期以上的利率為3.25%，比商貸低了近2%。利率低意味著支付的總利息低，總的購房成本就要低，這是公積金貸款最大的優(yōu)勢。

優(yōu)勢二：提前還款不收違約金

除了利率低，公積金在提前還款上也有不收違約金的優(yōu)勢，一般借款人在公積金貸款放款后滿1年，可以申請?zhí)崆斑€款，有的城市規(guī)定每次還款金額應(yīng)不低于6個月的住房公積金貸款本息額。當然，公積金貸款政策地域差異性較大，具體要咨詢當?shù)毓e金中心。

優(yōu)勢三：可提前提取

我們知道，公積金除了可以用來買房，還能用于租房、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的住房，有些城市還規(guī)定公積金可用來繳納物業(yè)費，可以說如果公積金被活用起來，對解決職工住房問題有很大幫助。

優(yōu)勢四：歸個人所有

關(guān)于公積金，有一點很多人都不清楚，它屬于繳存職工的個人財產(chǎn)，對于已婚人士，也是作為夫妻共同財產(chǎn)處置的，用商業(yè)貸款買房的，可以申請?zhí)崛」e金用于償還房貸，緩解貸款壓力。

優(yōu)勢五：資金可以翻倍

繳存公積金的時候，職工和公司要繳相同的比例，比如繳存基數(shù)是5000元，繳存比例為12%，那么公積金賬戶內(nèi)的資金是職工和公司繳存之和，為5000x12%+5000x12%=1200元，公積金賬戶內(nèi)的資金可以翻一倍。

雖然公積金那么好，但你不一定具有使用它的資格。也許你不知道，你每月繳著公積金，但這并不代表你能用你的公積金來貸款?？蓸返囊粋€朋友，在杭州五年了，前不久剛看中了一套房子，打算用多年的積蓄付個首付，剩余部分房款用公積金貸款，卻遭到了拒絕。

他將資料遞交后沒幾天就被打了回來，拒絕的原因是：在杭州使用公積金貸款要求申請貸款時借款人連續(xù)足額繳存公積金6個月及以上，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)。他上個月由于跳槽導(dǎo)致公積金中斷了，所以只能重新計算。

杭州的房子那是一天一個價，這一中斷，要再多等半年，到時候不但心儀的房子沒了，拿著同樣的錢買的房子面積可能也變小了。那么在我們申請公積金貸款的時候，管理中心需要核查的資質(zhì)到底是哪些呢？

第一項，申請人的負債率。貸款申請人負債率超過個人或家庭總收入50%以上的，那么他能拿到公積金貸款或商貸的概率就很低了。

第二項，申請人的信用卡持有量?，F(xiàn)在很多人都有多張信用卡，這些卡都是要進入征信系統(tǒng)的，信用卡的授信額度也是會提高負債率的。

第三項，申請人的貸款逾期次數(shù)。逾期情況能直接說明申請人信用有問題，公積金管理中心是不會給逾期長達3個月或者累積逾期達6次的人批貸的。

第四項，也是最最重要的一點，公積金繳納情況。想使用公積金貸款，需要繳納一定的年限才行。多數(shù)城市都要求申請貸款時借款人連續(xù)足額繳存公積金6個月及以上，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，還有城市甚至要求連續(xù)繳存12個月及以上才能貸款，比如天津、長沙。很多初入職場、或者中間有過斷繳的買房者都會因為滿足不了這一點而被攔在門外。

總而言之，公積金和社保一樣，只有用到的時候你才會發(fā)現(xiàn)它的重要性，同樣，如果你平時不重視它，隨意斷繳或是不繳，到了需要它的時候再后悔可就來不及了。

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